山亭区人力资源和社会保障局。class="FN-CLEAR"
周28,这位女士和她的丈夫刚刚组建了一个小家庭。她在石家庄一所学校工作,月薪约3000元。周女士的丈夫是石家庄一家国有企业的雇员,月薪约5000元。目前,这对夫妇在国际贸易城附近有一处房地产和一辆汽车。除了工资收入,两人没有其他收入。每月家庭支出主要用于日常生活,约1500元。此外,在服装项目、人文交流等方面,还有大约2000元的支出。在投资方面,两人每月共存支付宝1500元,在股市投资1万元。同时,夫妻双方共有2万元的其他存款。
[经]财务状况分析
姜绍俊认为,作为一家机构的员工,周女士的月收入是中等的,但未来的收入增长是有限的。作为一名国有企业的员工,她的丈夫拥有更稳定的工作、更好的福利和更好的未来事业。目前,家庭还处于起步阶段,经济基础相对薄弱,处于财富积累阶段。考虑到他们已经拥有住房和汽车,有两大削减。姜绍俊认为,由于周女士没有抵押贷款和汽车贷款,家庭债务比率很低,但低的家庭债务比率不利于提高家庭资产回报率,因此可以考虑适度借贷。就家庭资产结构而言,家庭流动性资产占很大比例(余额宝和银行定期存款是流动资产)。由于流动资产的合理配置大约是每月家庭支出的6倍,姜绍俊建议周灿将银行定期存款转换成货币基金产品(比如国泰君安证券(Guotai Junan Securities)的君安货币集体理财产品),同时考虑到收入和流动性。每月余额宝的固定投资将转化为股票基金的固定投资。考虑到这两个工作单位可以提供社会保险和住房资金,姜绍俊建议,在资产积累到一定阶段后,两者可以适度提高保险保障水平。
财务目标
1、由于目前的居住地点很远,周女士希望在三年内购买第二环房。