当前位置: 首页> 交流园地 >高青县人力资源和社会保障网-普通职员5年买房的理财规划

类=“FN-清除”

陈先生,27岁,在成都,拥有65000的学士学位。我月薪5000元,其他家庭成员每月赚1000元,没有房间,每月房租400元,生活费600元,年终奖10000元。

财务目标:如何投资基金(约1500),计划坚持5年购买一套房子。

一、家庭财务分析:陈先生目前没有负债,年结存率高达85%,财富积累迅速,资产状况良好。从调查问卷中看不出家庭其他成员的情况。可以确定,陈先生是家庭的重要经济支柱,需要全面的保障,才能有效地转移风险。这一点可以进一步改进。五年后,有了一个采购计划,可以通过适当的财务管理来实现。

第二,计划生育:

1、现金计划:陈先生有现金和现款65,000元,没有其他金融资产。现金当期属于高流动性资产,但流动性强意味着收入低,不利于资产增值。一般来说,我们保留一些高度流动资产作为紧急基金。陈先生的事业是无线设计,工作性质一般稳定,所以他将每月开支的四倍保持为紧急。当月总开支为1,000元,现金或现款4,000元将保留处理紧急情况,其余资金可寻求较高的收入投资。

二。消费者支出规划:陈先生计划在五年内购房,因为房价增长不能准确预测,所以根据当地的平均价格计算,假设每平方米6000元,住房面积80平方米,那么就需要480000。根据陈先生目前的余额比率,首期支付144000英镑,外加税费,五年内可以负担。余额是336000。假设贷款期限为30年,贷款利率为5.94%,则月供额约为2000元,对年收入为82000的家庭来说压力不大。每月供款不超过每月收入的1%。或者陈先生可以提高首付比率,减少每月的压力。现有的启动资金为61000,你可以选择风险较小的部分债券基金进行投资。按平均年增长率3.5%计算,5年内累计增长72500,或考虑定期存钱5年,总本金和利率为71980。同时,根据风险容忍度检验表,陈先生的投资偏好略有保守,按10%的年平均回报率计算,月结余的一半可以投资于股票基金,而五年后的回报率为116000元。一般投资于部分债券基金,年平均回报率为3.5%,五年后有98000元。这样,可以负担得起的首付将是286500,不包括一系列的费用,如税收和费用,每月贷款200000将是1200元左右。这将减轻未来的经济压力。

3.保险策划:陈先生有商业保险,具体保障内容不明,不能给出详细的规划,这里有一些建议供参考。首先,作为家庭经济的支柱,陈先生必须有一个非常全面的保护,否则,一旦遇到不幸,就会对家庭生活产生很大的影响。27岁的陈先生可以考虑购买定期人寿保险,以确保家庭生活的稳定,而保险金额则应视为支付家庭其他成员五年的债务和生活费。重大疾病保险也可以开始考虑,利率越低,目前的经济负担越低,这是可以预先准备的。此外,意外伤害也应附加。只有将陈先生的所有风险有效地传递出去,才能维持所有家庭成员的生命。保险费是指保险的“双十原则”,即年保费为年收入的1:10,保险金额为年收入的10倍。然而,目前的保险市场很难达到这一标准,而且年龄越大,保费越高,达到这一标准的难度就越大,因此最低要求是当时的贷款。家庭每年支付的保险费总额约为7000英镑。

4.投资规划:陈先生有意投资固定投资基金,表明他有投资意识。固定投资基金不仅可以帮助我们获得强制性存款,而且可以最大限度地扩大分散基金的增值空间。在以固定投资基金的方式积累房屋首付后,我们可以开始考虑积累自己的养老金。时间越长,越能反映复合利息的升值效果。目前年度余额为7万元,除去年缴纳的保险费外,可用资金为6万元,平均每月5000元。为了买房子,每月投资3000元,五年后赎回并支付首付款,之后也可以用这种方式积累财富。固定投资基金的类型和投入比是根据投资偏好和风险承受能力合理配置的。陈先生是一个温和保守的类型,可以采用60%的资产配置固定利率低风险产品,40%配置成长型产品.假设每月投资股票基金2000元(每年10%),债券基金3000元(每年3.5%),15年内将累计150万元左右。