当前位置: 首页> 交流园地 >中国车险排行-月收入3万的三口之家如何理财养老无忧

class="FN-CLEAR"

30岁的华先生有一个儿子和一个情人的月收入约3万元。每月生活费约8000元,年差旅费约5万元。现金50万元,活期存款一半,一年定期存款一半。抵押贷款每月偿还5000元。华先生和夫人都支付社会保险,并有20万医疗保险,每年保费约2万元。华先生为子女投保健康保险和30万元的教育保险,每年支付2万元的保险费。另一种股票现在价值5万元(最初投资10万元)。根据目前的收入和支出,华先生的家庭每月可以结余近1万元,基本上是银行储蓄。投资风险偏好基本是保守的。

  理财目标

第一,合理分配现金,提高回报率;第二,在当前经济保持平衡的情况下,为自己和爱人的养老金做好准备。

财务管理"诊断和治疗"

华泰人寿南京分行保险财务计划员建议,在基金的维护和升值过程中,华贵公司可以提前使用现有的储蓄资金偿还住房贷款,节省至少40万元的利息支出。在提前清偿贷款的前提下,华清仍有300000元现金,最适合财富积累。除了拨出5000万美元的应急基金以外,还可以从250000美元的定期存款中拨款100000元,以购买债券,而不增加股票投资。

在长远规划和保障方面,华先生自己的健康和医疗保障基本上是足够的,但在养老保障方面则有一点不足。建议华泰人寿选择华泰人寿吉祥年金保险(股利型)产品,每月储蓄30~40岁的一定金额,准备补充养老金,每年30,000元保险费。根据华先生目前的生活质量,目前每月现金余额为2500元,没有影响。在具体操作中,可以采用1年零存款收付方式,每月按时投递,1年期满后自动缴纳保险费。对于吉祥年金保险每年返还的年金,不能领取年金,60岁以后分期领取累计利息,60岁以后每年增加20%的年金收入,必要时可以补充养恤金。

此外,本产品还享受到保险公司利润的分红,60岁,根据中期派息计算,还有150000元的额外收入来抗击通货膨胀。以这种方式,在60岁时,您可以每月领取约3000元的养恤金补助,80岁时也可以享受193000元的生活养恤金。

银行计划的建议

对基金进行一定的投资,然后买一家商店

在“华先生的收入水平,除了保险之外,还可以进行一些投资来增加资产的价值”,中国银行江苏分行负责人黄英华先生说,华先生的收入相对较高和稳定。当期存款和银行的定期存款中,流动基金的主要配置是不适当的。建议从每月10,000元的余额中取出基金,以实现基金的固定投资和分散投资风险。该基金固定在银行的“零存款和整体买入”,从过去几年银行固定投资的回报率来看,一般有可能超过银行的定期存款。

华夫妇持有500000元现金,建议考虑买一家商店。由于房地产市场政策的限制,华先生现在不能炒房子,但投资商店还可以,国家政策不限制老百姓买店。目前,银行对商铺的贷款政策与两套住房贷款政策相似,但由于南京商铺价格高,不可能用500000元在南京买好商店。有人建议华先生考虑这个省的其他地区。然而,虽然从过去几年的情况来看,没有出现买家流失的例子,但这并不意味着根本就没有风险,有人建议华先生必须选择一个好的地点,有知名的品牌开发商和具有很强的招商引资能力的商铺,这类商铺具有很强的抗风险能力。


【免责声明】本文仅代表作者本人观点,与本网站无关。****理财网网站对文中陈述、观点判断保持中立,不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考,并请自行承担全部责任。