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家庭金融已经成为当前人们关注的问题。如果家庭财务计划被认为是一个大系统工程，那么我们应该首先做国防工作，即保险计划。
目前，市场保险产品令人眼花缭乱，保险销售人员雄辩，可说是雄辩。如何购买自己的保险产品，一直是困扰每个人的问题。
兴业银行西安金源路支行财务策划师高世谦建议市民在购买保险时要问自己几个问题，并回答了这些问题，并知道要配置什么样的保险产品。
1.哪些家庭成员购买保险？
很多家庭采取一般的做法，即为每一位家庭成员购买同样的保险，而一些较年轻的家庭，夫妇只是有子女，热爱子女的渴望，让他们为子女购买很多有保障的保险。这是人们在选择投保人时经常犯的一些错误。应该为家庭的主要收入来源，即我们通常所说的家庭支柱，购买保险。因为当他或她遇到意外时，会对家庭的经济状况造成很大的影响，使家庭的收入大大减少，影响家庭的正常生活。为了抵御这些风险，家庭的主要收入来源必须购买全额保险，并在资金允许的情况下考虑为家庭其他成员提供保险。
第二，我要买多少保险？
寿险的保障需求有很多种算法，在这里高诗谦推荐市民用一种“遗嘱需求法”来测算需要购买多少保额的保险。即从需求的角度来考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口，计算的过程中往往要考虑很多现实问题。比如：办理后事所需的费用、房贷、子女独立前所需的费用、配偶终身所需收入、父母的赡养费用、家庭其他成员的生活费用等，以及通货膨胀率。在算出这个现金缺口后再减去您目前家庭现有的可用资产如存款、股票、基金等，就是您的保额需求。计算过程可能会比较复杂，可以通过专业的理财人员帮您计算。
第三，应该购买什么样的保险产品？
在这方面，高先生建议公众分阶段考虑不同时期对保险的需求。家庭的形成期：家庭现金流动可能由于婚后不久的抵押和子女出生问题而更加紧张，一些较便宜的定期人寿保险、意外伤害保险等产品也应予以考虑。我们的目标是用最少的钱为家庭提供足够的保险。在那个长期的家庭中：这一阶段将考虑到次女性教育问题，这也是保险需求最重要的阶段。一些产品，如人寿保险、医疗保险和其他产品需要添加。家庭的成熟：家庭收入将达到顶峰，夫妻将回归，孩子们是独立的。在这一阶段，要适当减少正规人寿保险，增加终身人寿保险和医疗保险，并在允许的条件下制定养老保险的养老保险计划。家庭的老年：在这一阶段，丈夫和妻子都已经退休，而且都有了老年。应逐步降低保险费用，并以年金的形式收取原保单的现金价值，并可投保一些长期护理风险。
通过以上三个问题，我们应该对如何选择保险产品有一个清晰的认识，所要做的工作就是根据自己的家庭情况选择合适的保险产品，相信只要有一个合理的保险计划，你的家庭理财规划就会有一个坚实的保障。