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工作是你一生中的大部分时间,退休后享受无忧无虑的生活,是大多数人的梦想。对于月薪超过5000元、定期存款200000元以上的离退休夫妇,他们喜欢旅游,如何合理理财,如何安排收入,以达到每年两到三次长、短途旅行的目的。

李阿姨咨询:我和丈夫今年刚到退休年龄,身体健康,他们的退休工资每月超过5000元,还有200000元的定期存款,2万元的活期存款,自己没有贷款的住房,另有40平方米的老房子出租,月租金收入1000元。一个儿子一个女人有一个家庭,家庭和工作是稳定和非常孝顺的。我们非常喜欢旅游。我们现在计划每年安排两到三次长途和短途旅行,以期合理地安排这对夫妇有限的收入。

解决办法:

首先,李阿姨和他的妻子把他们所有的资产都用一种稍微单一的方式投资于储蓄存款。从对其现有金融资产的分析来看,2万元的活期存款可以作为每日储备,也可以货币基金的形式持有,以应付家庭中可能发生的20万元的定期存款。建议将100000元至150000元转换为3个月或6个月的审慎银行理财产品,如成都银行的“外汇利益”人民币理财产品,主要投资于国债。中央银行票据、金融债券、银行存款等,年平均回报率可达5%左右。

其次,李阿姨和妻子都是退休职工,收入有限,但时间灵活,建议首选高峰旅游,可以节省30%左右的旅游成本。从家庭收入的角度来看,李阿姨和他的妻子每年有七万元的退休收入。除了23万元的日常生活开支外,每年的旅游支出将尽可能控制在15000元到2万元之间。这样,每年就有三万元左右的积累,老年生活就没有大问题了。

再次,李阿姨和李太太身体健康,有一个幸福的家庭。预计近几年将不会有重大的应急开支。因此,可以考虑一些风险资产来提高养老基金的投资回报率。例如,如果年回报率为7%,5年后的本金和利息总额可达7万元。

李阿姨和他的妻子可以专注于这一年龄组的意外保险,因为意外保险具有低保费和高生命保障的特点。65岁之前的保险与年轻人投保的保险费率相同。意外伤害保险和意外医疗保险优先。

在控制旅游支出的同时,李伯母夫妇更重要的是合理制定养老基金的投资计划。在资产保值的前提下,应尽可能提高养老基金的投资回报率,积累更多的养老基金,以应对意外事故、疾病等意外费用。