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32岁的王先生目前月收入约1.8万元，年底双薪，此外各项奖金和不定期外快每年约有3万元。有公司购买的基本保险，无商业保险。目前，定存约40万元，基金投资10万元，股票1.5万元，公积金约7万元。未婚妻目前月收入约1.5万元，年底双薪，有活期存款约35万元，已经购置比较完备的保险体系。目前两人均无车无房。
目前，王先生及其未婚妻的月租约为2500元，食品费用约为每月3000元，交通运输费用约为每月500元，额外衣物费用约为每月500元，日用品费用约为每月2500元，社交互动费用约为每月2000元。由于每年外出游玩的习惯，每年要花15000元，双方老人和探亲访友的费用每年约为25000元。
王先生和他的未婚妻计划今年结婚，借钱买一个市值约为180万美元的城市双房。明年生孩子。他希望在三年内购买大约200000辆汽车，并尽快为他的孩子节省100万元。
步骤1：通过投资组合贷款购买房屋的流动资金首付。
根据现行的第一套住房贷款政策，市场价值180万元的房屋首付不少于30%，即540000元，贷款金额为126万元。建议采用公积金贷款与商业贷款相结合的形式，以降低利息成本。
公积金贷款上限为800000，贷款利率为4.7%，贷款期限为20年，月供款为5148元，商业贷款为460000元，贷款利率为6.8%，贷款期限为20年，月还款额为3511元。
王先生将于今年支付首期付款54万元。建议使用流动性强的年度余额或活期存款，而不影响其他投资数额的收入。
第二步：将流动资产划分为蓝筹股混合基地。
[经]银行融资
在完成紧急购房目标后，考虑到王先生目前的家庭经济收入偏低，建议王先生调整现有资产的投资方向，实行中长期计划生育。
由于王先生和王太太年轻，收入高，抗风险能力强，所以我们可以考虑风险较高的投资组合。除了30000元应急储备外，还建议将652400元流动资产按6：3：1的比例投资于进取、稳定、保守的品种。
分配结果：购房后，年度余额将因每月更换租金而发生变化，当前年度余额为307400 300000×12≤233492元。对于基金的这一部分，建议将5：5的比例加入到股票基金和银行理财产品的固定投资中。综合投资回报率为50%×8%，50%×4%≤6%。
如果王先生的家人按照这一财务计划积累资金，那么购买汽车的目标可以在3年内轻易实现。其中，在2011年初，流动资产从支付的第一笔公积金中扣除，这是当期和应急准备金的一部分：
400000+100000+15000+-50000=652400
第33步完成3年的教育和财务管理目标
在完成购车目标后，王先生继续按照目前的财务管理计划积累资金。到2014年初，他已经积累了100多万元人民币。少了其余的汽车购买，我们就完成了积累教育资金的财务目标。