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2015年，互联网金融再次成为风口上的猪，面对强风，各行业的短吻鳄纷纷进入P2P在线贷款领域。虽然参与者就像云彩，但它们几乎是一样的。纵观各大P2P平台，虽然模型不同，但每一个较大的平台，都会有一定的优势。记者对人人网贷款、黄金网络、PPDAI等平台的背景、模式、团队和风险控制进行了一段时间的调查，希望能给投资者带来一定的参考价值。
人人网贷款：背景系数7.5模型系数7.0团队指数7.8风险控制指数总分7.6
人人贷由于P2P的英文就是（Peer to Peer）所以人人贷这个平台的名字也基本成了行业代名词。自2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区。
背景方面：人人贷系人人友信集团旗下公司及独立品牌。
模式方面：人人贷采用线上投标和线下审核的方式，即O2O模式。由于线下对借款项目进行实地考察和评估。
团队方面：人人贷的管理团队来自80后，北大金融系。近日，据媒体报道，人人贷数名高管离职，在业内引起不小的关注。
风控方面：人人贷采取了风险备用金来保障出借人的利益，目前借款逾期率较低，通过积累，风险备用金能够覆盖逾期借款，出借人资金相对较为安全，不过，在“优选理财”中，出借人对于投标没有控制权，完全由系统匹配，同时存在期限错配等风险。
叠金网：背景系数7.8模型系数8.0团队指数8.0风险控制指数8.5总分8.0
堆金网是深圳的一家投资理财平台，成立于2015年1月，注册资金1亿元人民币，是中国第一家国际化的互联网金融平台。今年4月堆金网成交量突破1亿元，成为了互联网金融飙出的一匹黑马。
背景方面：堆金网隶属前海瀚博股权投资基金（深圳）有限公司。前海瀚博注册资金5亿元人民币，是国内体系健全、风控严谨、模式新颖的著名PE、VC投资机构。
团队方面：堆金网率先在业内高薪引进国际金融人才，绝大部分高管有着丰富的海外金融工作经验。
模式方面：堆金网主要采取“互联网+供应链金融”的P2B模式，为大型上市公司成熟产品的供应链企业提供流动资金借款。供应链金融模式除了其优质借贷资源外，风控环节也是另一个优势。
风控方面：为大型上市公司成熟产品的供应链企业提供流动资金借款，由上市公司用货款担保，项目可行性强，风险可控。堆金网的所有项目必须通过项目委员会5位专家的拍板，平均13个项目仅有一个通过审核。风控水平达到国际化标准。
PPDAI：背景系数8.5模型系数7.2团队指数7.8风险控制指数6.5总分7.8
拍拍贷成立于2007年6月，总部位于上海，是国内首家P2P纯信用无担保网络借贷平台，同时也是第一家由工商部门批准，获得“金融信息服务”资质的互联网金融平台。
背景方面：拍拍贷获得红杉资本、君联资本等风投。
团队方面：大部分高管来自上海交大。
模式方面：拍拍贷的运作模式属于典型的网上P2P借贷模式，借款人发布借款信息，多个出借人根据借款人提供的各项认证资料和其信用状况决定是否借出，网站仅充当交易平台。
风控方面：拍拍贷根据借款人提供的各项信息进行线上审查，并不保证信息的真实性，只是对比各项资料。拍拍贷这种不在平台之外审贷，也不对贷款提供担保，存在较大的风险。对于逾期不还的情况，拍拍贷只退还放款人手续费，不垫付本金，风险由放款人自行承担。