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杜小姐，26岁，大学毕业后，住在浙江省宁波。她现在是一名软件工程师。她目前月薪3300元，有三份保险和一份黄金，年底有5000元奖金。每月的费用主要是房租190元和生活费1200元。杜小姐现金存款5000元，存款3000元，基金1400元。债务是1000元。
财务目标：
1.改善个人风险保护
二、资产增值（预计年收益率超过10%）。
第一，家庭经济分析。
杜小姐现在正处于单身汉时期，虽然收入不高，但支出也相对较少，所以有相当一部分月结余，月结存率为57.9%，通常余额比较合适，这一方面表明杜小姐的收入留存率较高，为财务规划奠定了基础，另一方面也表明杜小姐的投资意识不高，导致资金闲置。杜小姐的负债只有1000元，资产负债率为10.6%，低于50%的参考价值。她有很强的偿付能力，这部分债务不会给杜小姐带来沉重的负担。目前，杜小姐只有社会保障，而社会保障只能提供最基本的保障。如果杜小姐处于危险之中，家庭的经济压力将会大大增加。
在单身汉时期，虽然家庭负担不大，但也需要为未来的家庭积累资金，所以杜小姐的财务重点是提高自己的能力，增强竞争力，以获得更好的收入。
第二，财务咨询
(1)现金规划
现金计划是一项管理日常现金、现金等价物和短期融资的活动，以满足个人或家庭的短期需要。合理的现金计划不仅可以保持一定的流动性，满足日常需要，而且可以在高流动性的基础上获得一定的收益。通常，个人或家庭应保留现金和现金资产，以支付3至6个月的日常开支，作为家庭储备。
杜小姐目前有现金和活期存款5000元，可以满足三个多月的日常开支需要，家庭储备金额也比较合理。建议杜小姐申请透支不少于5000元的信用卡，以备不时之需。此外，杜小姐还有1000元债务，可以先从现金中提取1000元，来还清债务，然后及时补足准备金。
(2)风险保护规划
俗话说，“有意想不到的情况和阴云，人们有厄运，”人们的生活会有很多意想不到的事件。这些事件会对家庭理财产生巨大的影响，我们应该学会提前计划和管理风险。由于杜小姐单身，抗风险能力较弱，应多加注意自己的保护。虽然杜小姐已经有了社会保障所提供的基本保障，但社会保障远远不能满足保障的需要。建议杜小姐在现有社会保障的基础上，以一定数量的商业保险作为补充。商业保险应涵盖预期寿命、健康和意外三个方面，以建立对杜小姐本人的全面保险保护。根据保险计划的“双十原则”，即保费总支出控制在家庭收入的10%，保证金额是家庭年收入的10倍，杜小姐的年保费应控制在4000元左右，由年终奖支付。
(3)投资规划
财务管理的最终目标，是要达致财务自由，即当你不工作时，无须担心金钱，因为还有其他投资回报来支付开支，以解释投资对财务规划的重要性。
高回报往往伴随着高风险，杜小姐希望每年的资产回报率达到10%，这就需要相应的风险。从杜小姐的风险偏好来看，她不愿意承担太高的风险。鉴于杜小姐还年轻，有一定的风险承受能力，但她的投资经验不足，我们建议杜小姐在积累了丰富的投资经验后，优先投资于稳健的金融产品，如固定收益证券和银行金融产品，稳定，及时投资股票、股票基金等创业型理财产品。
目前，在高通胀时期，存款利率较低。一般在通货膨胀初期，市场流动性较多，将推动股市上涨。杜小姐可以考虑取出定期存款，放入与股票市场相关的理财产品，如信用债券基金，既能获得固定收益，又能从股市上涨中获得额外回报，积累一定的投资经验。
由于上述计划，杜小姐每月结存约1900元。建议进行有价证券投资，以便为今后的大量支出作准备：
1个月投资900元，预计年收益7%。
(2)每月投资1000元的股票基金，预期年回报率为8%。
三.摘要
经过上述规划，我们为杜小姐建立了家庭储备，完善了风险保障，优化了投资结构，改变了风险保护不足、投资模式单一的现象。杜小姐设定的财务目标是每年10%的资产回报率，但通常高回报伴随着更高的风险。考虑到杜小姐的情况，她仍然缺乏投资经验，不适合将大部分资金用于高风险投资。我们建议杜小姐先做合理的投资。财务计划是一种系统的财务安排，它综合考虑个人和家庭的情况。财务目标的确定必须符合自己的实际，而不是雄心勃勃，提出不切实际的财务目标，这不仅难以实现，而且增加了家庭财政的压力。