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所谓“示范利率”,是指保险公司出售股利保险、关联保险等投资产品时,对未来产品年投资回报的假设一般分为高、中、低三个等级。

问:你对股利风险演示利率有何看法?

答:根据通知,用于利率演示的股利保险是高、中、低的,假设投资回报率不超过6%、4.5%、3%(原规定为6%、5%、4%),现金股利累积年利率不得超过3%;高、中、低利率上限分别为7%、4.5%、1%(原规定为7%、5%、3%);普遍保险是高、中、低的6%、4.5%的上限和最低保证利率。对此,股利保险中期示范利率上限下调0.5%,下限下调1%。联保中期示范利率上限下调0.5%,下限下调2%。

保险界人士说,投资保险示范利率的上限是基于当前投资市场的实际情况,尤其是资本市场在2007/2009年的涨跌之后。合理降低示范利率可以给人们一个更合理的收入预期。可以看出,2007年,国内一家人寿保险公司印制了投资保险和通用保险单张,通过夸大产品的收益,获得了大量的业务,但后来也带来了保单退出的隐患。目前,由于资本市场表现不佳,短期内获得高回报的机会很小。