类=“FN-清除”
新一代市场监管机构的研究表明,新富裕阶层代表了中国社会增长的方向,也代表了中国财富增长的方向,包括公务员、中小型企业主、自营职业者、金领、销售先锋和专业人士。从银行的定位来看,新富阶层一般集中在25到40岁之间,月收入在一万到四万元之间,还有一定的可投资资产。
调查显示,近80%的新富阶层拥有一套房子,但在未来三年里,买房仍然是这个群体最普遍的目标,而买车、生孩子和移民是未来三年的主要目标。
如何更好地管理资金?本期“货币周刊”以“新富”为例,探讨“信孚”的财务管理方案。
[案件]
33岁的李先生是一家外资企业的营销经理,他的月薪约为1万元,年底时的奖金约为100000元。他的妻子叶在一家国有企业工作,月收入一万元,年终奖一万元。目前,他们拥有一辆汽车,存款300000元,股票100000元,基金100000元。除了社会保障和医疗保险外,他们还拥有300000元的商业大病保险。目前,夫妻和父母住在一起,每月要支付3000元的生活费和4000元的水电费,除了每月2000元的车外,还有每年约1万元的商业保险费。也就是说,平均每月的支出大约是15000元,回家过年还需要1万元。
两人计划在两年内生孩子,目前最大的问题是买房。“现在广州房价大涨,我们要买一套一百五十万元左右的房子,如果我们把手中所有的钱都付首付的话,我们担心家里的现金流会出现问题,万一老人生病需要钱怎么办?”
李先生的案子是新富裕阶层的典型案例。这个家庭的月收入刚刚超过两万元。他正面临着一系列的压力,如提高汽车、买房、生孩子和供养老年人。
[经]财务状况
1.家庭年收入350000元(月2万元,年末110000元)。
二。家庭年支出190000元(每月15000元,其他1万元)。
资产:存款300000元,股票100000元,基金100000元。
4.保护:300000美元用于重大疾病保险和社会保障
5.其他:尚未购买的汽车(租用)
理财规划
(一)购房150万元左右;
二。未来儿童的教育费用;
3.投资状况分析与建议。
[问题]
储蓄的比例太大了
作者:李先生有很高比例的家庭储蓄。李先生的原因是为了支持他的父母,担心他的家庭有危险,而且他必须拿着钱来处理这件事。这个观点对吗?
丁海峰:说到这一点,它仍然与家庭的舞台分不开。从现在到孩子出生,再到孩子毕业,家庭正处于一个家庭成长的时期,所以分配应该增加保护和投资的比例,而不是把主要资金放在储蓄存款中。储蓄存款作为风险准备金,可占收入盈余的1%,家庭健康保障占1/5,其余用于投资。
徐玉川:对于这样一个家庭,50%的收入应该给予家庭固定支出,只有50%可以分配。考虑到购买房屋资金的短期需求,购买商业保险只能将资金的5%预留为移动和储备资金,其余45%用于定期增利的产品。此外,如果你关心父母的健康,你可以留下一些津贴。