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郭女士，32岁，在金融街工作，月薪3万元。郭先生每月在另一家公司的销售收入为2万元。去年年底，我得到了一个女儿，我刚休完产假去上班。目前，夫妻双方收入稳定，单位福利仍然良好。在提醒同事之后，考虑增加家庭保障和教育基金的储备。银行存款200000元，没有其他投资，没有负债。
财务策划人分析
我喜欢这种客户，年轻而精力充沛，事业蒸蒸日上，家庭成长，一开始父母就开始为未来做计划。事实上，他们特别愿意接受新的想法。比如，他们打算全部投资200000元，觉得自己年轻时的收入很高，一切都很好。风险有多大？还没有什么概念。就在玉树地震之后，我们谈到了为什么只有中国在这次全球地震中伤亡惨重。如何保护个人和经济财产以便更安全。风险的发生是不确定的，身边的朋友早逝，留下数百万的债务和年幼的孩子，未尽的责任，该如何面对呢？如果你提前做好计划，提前做好准备，减少损失，为什么要把全家人都放在水火里呢？你是否一直在等待风险的发生，还是早一点以明确的方式管理风险更明智？一些家庭资产可以承担风险，例如投资。博弈市场风险可以带来相应的收益，但有些资产不能承担风险，如对医疗、教育、养老等刚性需求。因为这些费用一定要用在生活中，所以资金的使用必须到位。既然你不能冒险，你一定会以保险的方式计划以确保安全。客户听得很仔细，被感动了。在医疗方面，尤其是大病无法承受，而先生是最重要的，而实际的医疗费用，一场大病的费用至少300000元是不争的事实。这对夫妇点点头答应了。
接下来，关心你女儿的教育。教育也需要一个特殊的帐户来计划，教育资金通常是以储蓄为基础的，带有红利。到孩子上大学时，他或她将从18岁回到21岁，以支持他或她的学业。其中，增加了主要的儿童疾病、住院费用，更重要的是增加了投保人的豁免。笔者认为，这反映了保险的本质：一旦被保险人面临风险，保险公司免除所有未付保险费，而儿童的保障利益保持不变。当我们上大学时，保险公司将按照合同中的承诺一次付清。作为父母，这应该是最令人欣慰的事情，不要因为自己的孩子而耽误自己，保护自己抚养孩子的责任。听完后，当事人毫不犹豫地选择了学费，因为他认为没有任何金融机构能够提供这种保护。
客户的收入很高，但不是固定的，这可能是当今许多白领工人所关心的问题，担心他们将来将无法维持更好的生活。好吧，从现在开始，用你30岁的孩子为你的20多岁后做一些工作：每个月存下15年的钱，你除了退休后的红利外，每月还能得到5000元的养老金。保证领取20年，其中的退休年将能够收回全部保险费。将来，你可以享受每年6万元的水果加红利。
客户很高兴，他们的财政资源终于有了合理的分配，不仅增加了保护，而且得到了长期的规划，每个负责的专项资金，不用担心再投资。
为了使客户满意，笔者选择了几家保险公司，因为每家公司都有优势产品，作为代理公司，更有责任帮助客户选择更合适的组合，最大化他们的利益。
最终计划如下：
先生：在苏黎世，事故保险涵盖100万元的生命(不仅包括普通的意外伤害和医疗，还考虑到夫妻的事故保护500000元，烧伤500000元)和国际救援服务。
重大疾病保险300000元。中国人寿有300000元的死亡和300000元的大病保险。
女儿：中国公司和荷兰公司的微笑教育费分别在18岁、8万元、8万元、160000元、150000元、100000元大病、100000元的重病、医疗费用和免责条款下，分别领取75000元、8万元、100000元、160000元、150000元股息、100000元大病和免责条款。
平安卡意外医疗保险5万元。
女：昆仑公司和中国人民保险公司的卡险金额是200000元。
养老账户选择在55岁以后，一个月收到5000元。
家庭保险费总计7万元，家庭年收入600000元，正在考虑投资计划。