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杨先生35岁，税后月薪7万元；杨太太33岁，杨太太；儿子3岁。杨先生有社会保险和补充医疗保险。目前有一处房地产还清了贷款，拥有一辆车，价值二十五万元，九十万元的定期存款，二十万元的股票，十五万元的资金，除了一小部分月余额外，杨太太还用来变成定期存款。
每月家庭费用：交通2500元，衣食住行4500元，通讯2000元，养老5000元，儿童住院照顾2500元，各类兴趣班2000元。
财务规划目标：
1.每年至少保证一次旅行，估计费用为80，000元。
2.杨先生计划以600000英镑的目标价购买进口新车。
3.这对夫妇计划在五年内再买一套房子，价值420万元。
4.目前，他儿子出国上大学的教育费用估计为100万元。
5、投资仍处于亏损状态，希望能做出更有效的资产配置。
案例假设为：通货膨胀率4%，房价增长率5%，长期定期存款平均收益率5%，货币基金投资回报率3%，其他投资实际投资回报率8%，工资增长率10%，长期住房贷款利率7%，汽车剩余价值率10%，三年贷款利率5.4%。
案例研究：
1.我们需要为杨先生购买人寿保险和意外保险，保险金额为250万元人民币。同时，我们应该为杨太太和她的儿子购买足够的商业医疗保险。
2、家庭月结余大，基金可适当增加20000元。根据实际的投资回报率，基本可以满足家庭每年的旅游支出，同时也可以为儿童教育基金预留资金。
3.现有汽车可以出售，剩余价值25000元，再加上闲置资金的积累，总计240000元。作为新车的首付，剩下的60%可以用作汽车消费贷款，贷款期限为3年，每月还款10854元。
18岁时，18岁的教育成本为180万元，通货膨胀率为4%。现有定期存款的40%将用于儿童教育投资，根据存款5%的平均投资回报率，18岁时将提供750000元。资金缺口105万元，可按月投资弥补。
5、剩余定期存款540000元，5年后终值约690000元，加上5年内货币基金投资127万元，固定投资(儿童教育部分投资除外)700000元，累计资金266万元，第二套住房首付时，剩余资金154万元作20年抵押贷款，按7%住房贷款利率计算，住房月还款11902元。
6.现有基金和股票可作为长期价值投资，其他闲置资金可选择投资银行信托产品、票据产品、基金固定投资、股利保险等，以实现合理的资产配置和资产增值目标。
民生银行经理：魏文娟。