当前位置: 首页> 交流园地 >山亭区人力资源和社会保障局-理财终须回归理性

类=“FN-清除”

 

中信私人银行(CiticPrivateBank)的财富顾问韩静(音译)是一名六年金融规划师,毕业于山西,他有着明确的职业地位:理财规划师是帮助客户管理家庭财务的。财富增值的最终目的是满足客户的需求,因此财务策划者需要注重个性化的服务和投资专业性,一方面通过深入了解客户的教育、养老、住房等生活需求,做出个性化的理财计划;另一方面,通过自己的投资专长,帮助客户维持和增加价值,实现各种计划。“韩静是这么说的。

随着经济的发展,人们的财务管理意识逐渐恢复。韩静告诉记者,客户对理财产品的理解有一个过程,可以说经历了怀疑、认同、盲目服从和差异化四个阶段。财富管理产品出现初期,客户从储蓄型转变为理财型,许多客户采取了一种尝试式的态度,经过几年的应付款客户对财务管理的认识有了很大提高,理财产品在客户家庭资产中所占的比例在几年内已经上升到很高的比例,但在后期,一般人对财务管理的僵化支付过于盲目,认为财务管理几乎是一个无风险的品种。这是不正确的,在过去的一两年里,我们一直在与客户沟通关于刚性支付的问题,所以客户的态度也出现了分歧,特别是高净值客户开始越来越重视产品的风险,对常规、保险等受保护资产的需求开始上升,这应该说是一种合理的回报。

近年来,随着银行业务的发展,银行的金融产品也发生了很大的变化:第一,期限的多样化,近年来开放式金融管理的发展非常迅速,以中信银行(601998,股票吧)为例,日、周、月投资周期的产品深受客户欢迎,客户可以根据自己资金的周转率来决定投资期限。同时,类似余额宝产品的“工资宝”已经超过余额宝的灵活性,可以在超市、商场等直接取款,以及超过一定数量的自动购买功能,这一突破极大地满足了客户日常生活开支的需求;其次,货币的多样化。近年来,随着客户出国留学业务需求和海外投资需求的增加,外币财务管理也应运而生。人民币包括美元、澳元、欧元、港元等。基于客户需求的产品设计的出发点也是近年来银行的发展趋势。三是财务收入的多元化,过去是一种固定收益的财务管理,现在有很多财务管理是浮动收益,投资范围也比较广泛,客户在承担一定风险的前提下往往会高于固定收益财务管理,这不仅解决了刚性支付的问题,而且为客户的投资品种提供了更多的选择。

最后,韩静给出了自己的理财建议:客户应首先告知财务经理他们的整体家庭资产和长期生活计划(教育、养老金、住房变更等),以便财务经理能够全面、长期、有针对性地制定财务计划;第二,财务结构要丰富,金字塔金融结构要求客户的资产按风险承受能力合理配置在当前、定期、保险、财务管理、基金、股票、期货、黄金、外币等资产中,但在现实中,客户的财务结构往往过于单一;再次,要普及财务管理知识,现在很多客户都有财务管理意识,但对财务管理的基本知识还不太了解,容易盲从,建议我们经常阅读一些财务信息,对类似的金融政策,如降息、利率市场化等有一定的认识。

        理财师,即理财规划师(Financial Planner),是为客户提供全面理财规划的专业人士。,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。理财规划要求提供全方位的服务,因此要求理财规划师要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,为客户提供量身订制的、切实可行的理财方案,同时在对方案的不断修正中,满足客户长期的、不断变化的财务需求。