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class=“FN-CLEAR”>字符D,26岁,是一名娱乐记者。肖D在一个著名的视频网站工作,月税后收入为9500元.每年大约有10,000个年终奖.工作了3年,小D也有一定的储蓄,节省了210000元。此外,他们还进行了一些小规模的投资,目前市值为50,000股。目前,小D暂时没有很大的开支,每月生活费只有3000元左右,服装和护肤每月约1000元。小德目前正计划做一些额外的财务管理和投资,所以咨询中国知名的第三方金融机构嘉丰瑞德的财务策划人,希望能得到一些财务建议。[财务目标]
增加理财投入,使个人财富增值。
【财务分析】
嘉丰瑞德理财师分析认为,目前小D的收入在同龄人当中大致处于一个中等水平,事业和收入均较为稳定的发展,还是不错的。与此同时,自己也有一定的闲置资金可用于供投资。经计算,小D的财务目前情况状况大致是:
家庭年收入:9500元x12月+1万=12.4万
家庭年支出:3000元x12月+1000元x12月=4.8万
年可支配收入:12.4万-4.8万=7.6万
银行资产:21万+5万=26万
就以上的情况来看,小D收入一般、支出也一般,每年的可支配收入在7万多。在城市中,过的是比较典型的白领生活。
【理财建议】
对于城市白领人群的理财,嘉丰瑞德理财师认为,可以考虑一些稳健理财和风险型理财相搭配的理财方式。比较常见的有银行理财产品、互联网金融类的固定收益理财产品,以及一些高风险的股票、偏股基金的投资等。
建议小D首先配置一些比较稳健的理财产品。比如银行理财产品,各大银行的产品收益差别不大,年化收益大多在4%~6%左右。投资门槛也不高,大约是5万左右,收益比较稳定。或者是配置一些互联网金融理财产品,如近两年比较热门的宜盛财富宜盛宝固定收益理财,产品年收益率是10%~13.5%。仅仅是投资于稳健的理财方式,嘉丰瑞德理财师认为,对于普通的工薪阶层、城市白领来说,这些收益也是比银行储蓄的收益要划算很多。况且,未来银行的储蓄利息还有可能进一步的下调,总体维持一个低利率的环境。在这种情况之下,嘉丰瑞德理财师认为,实际上我们进行投资和理财将变得更重要。
其次,建议小D也配置一些有风险,但可能收益也较高的投资品种。比如此前其持有的股票。或者是可另外配置偏股的基金品种。不过,高风险并不一定保本。因此建议小D在配置的资金量上,不要投入过大,应仍以上述的稳健型的投资理财为主会比较好。
最后,嘉丰瑞德理财师建议小D在平时的生活和工作中,多关注理财投资方面的资讯,把握和了解财经的最新动向,并适时对资方向做出调整等。像手头持有的股票类的投资,可能会对政策因素比较的敏感。
总体上,嘉丰瑞德理财师认为小D假如按建议的方式配置自己的资金的话,尽管量不是很大,收益不见得一个投资周期下来会赚得多少,但坚持不懈的长期理财投资,相信还是会有较好的个人财富增长的成效的。 某股份制银行省会分行的一项调查显示,人民币理财已经成为该行最大的一项中间业务,来该行办理存取款的客户中,约有20%的客户购买有该行的人民币理财产品,由此也可以看出人民币理财在大城市的普及程度之高。