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刘先生今年28岁，学士学位，目前月薪5000元，年终奖约1万元，拥有基本医疗养老保险和商业养老保险、事故保险5万元。由于他的家乡在外国，他目前住在公司免费提供的一间宿舍里。个人费用每月1800元。资产定期存款八万元，股票基金三万元，住房公积金账户余额四万元，养老账户余额一万元。没有债务。我打算买一套大约100平方米的房子，并在最近几年结婚。
资产分析
刘先生的资产负债比较简单，没有负债。与此同时，每月的开支相对稳定，家庭的自由储蓄率和净储蓄率也相对较高。刘先生单身，在家庭形成时期，未来的收入将处于上升的渠道，但鉴于他未来的结婚、购房需求，当时的资金缺口很大，实现财务管理目标的压力也很大。由于结婚、生育和赡养老人等原因，家庭开支将逐步增加。
针对这种情况，中国太平金融规划师何章梅建议，刘先生应从提高工资和财政收入入手，提前做好计划，养成良好的生活习惯，做好未来的财务计划，为今后几年更大的开支做好准备。
理财建议
紧急储备基金
对于刘先生来说，应先设置应急储备。家庭应急储备主要用于处理家庭生活中遇到的事故和突发事件。刘先生目前平均每月花费1800元，他建议他每年拨出1万元作为个人的应急准备金，而银行存款也不会太多。如果资金储存在银行，尽管利率一直在上升，但加息并没有跟上价格的上升，而持有货币的结果是财富的下降。超额资金可用于投资于货币资金或其他投资。
保险规划
许多像刘先生这样的年轻人认为购买保险不是一项成本效益高的业务，或者只是认为购买保险是在赔钱。但是命运是不可预测的，如果发生意外，刘先生会觉得买一份合适的保险太划算了。所以，从某种意义上说，保险就是把不确定的未来变成一小笔现在已经决定的钱，给你自己和你的家人一个保证。
考虑到刘先生婚后购房负债较多，家庭现金流量相对较紧，暂时不考虑重大疾病保险和终身人寿保险。他只为刘先生购买了足够的定期人寿保险，每月保险金额为500000元，以确保其他费用，如意外引起的住房贷款无法支付。
婚姻购买计划
像刘先生这样的年轻人几乎没有收入或储蓄。因为投资的本金并不大，即使你获得了很高的回报，你也赚不到更多的钱，同时你也会面临很大的风险。与其投资于高风险资产以实现买房和结婚的目标，不如选择投资于自己，也就是说，为了获得更高的薪水或选择更高收入的职业而提高你的工作技能。在投资方面，现有投资资产8万元，年净储蓄可投资于定期存款、国债、银行理财产品、债券基金等，以避免短期投资带来的风险，平均投资回报率约为5%。
儿童规划
鉴于刘先生买房后可能面临的情况，在孩子的各个阶段做好资金储备是非常重要的。针对5年以上的长期财务管理目标，建议选择债券基金和指数基金对5年以上的长期财务管理目标进行投资，以达到小额投资积累和形成砂的效果。这两类基金也考虑流动性和盈利能力。儿童教育和抚养费用，可以说是一个家庭最刻板的需要，建立一个长期的生育计划。其中，学费非常灵活。根据中国最基本的学费标准，从幼儿园到大学大概需要250000元。如果你想去私立学校上学，甚至出国留学，费用会高出好几倍。
虽然学费支出是固定的，但不是一蹴而就的，它可以通过长期的准备和依赖时间的复合利息效应来实现。首先，投资时间相对较长，平均成本法容易化解风险，提高投资回报率。第二，做好日常资本积累工作，在强制储蓄中发挥特殊作用。按5%的学费增长率计算，基金固定投资的平均回报率为7%，只要每月投资1500元就能满足儿童大学毕业的需要。