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财务案件：
Shao女士，32岁，一个5岁的家庭，一个8岁的孩子。住在杭州郊区，有两套房子，都是用来出租的，年收入120000元，年薪120000元，月费5000元。目前，邵女士已经购买了440000元的基金、100000元的银行理财产品、2万元的货币、2万元的准备金和900元的月度基金。问财务管理的分配是否合理，是否需要改进？
案例研究：
1.邵氏全家人年收入120000 120000=240000元，生活支出5000×12=6万元，占收入的25%，属于高收入、高储蓄家庭。邵女士有两套房地产，年收入远远超过支出，购买的资金和理财产品也能带来收益，资产规模大，没有债务，邵氏能在这个年龄拥有这么好的资产状况是非常罕见的。
二。家族式基金产品440000元，银行理财产品100000元，货币2万元，储备资金2万元，比例为风险产品440000元，保本产品140000=3.1≤1，此外，每月有基金固定投资900元，投资组合基本符合家庭在事业腾飞时期的偏好，理财产品选择多样，准备金准备得当。
财务提示：
通过对财务状况和财务状况的分析，可以看出邵逸夫夫妇收入平衡程度高，资产规模大，没有负债，投资手段多样，分配积极，财务管理观念强。需要注意的问题是儿童教育和保险，以及资产抵御风险的能力。
1.可以逐步增加保本理财产品，达到风险资产与资本保全资产1：1的比例。邵女士是一个五口之家，孩子8岁，需要提供大量的人口，资产配置应该谨慎，增强风险抵抗力。您可以选择银行期权理财产品来保护本金，同时抵御通货膨胀风险。银行还可以委托募集资金申请新股，新股风险较低，本金相对安全，平均年回报率可达9%≤15%。此外，养老需要大量的现金，同时也要注意资产的流动性。银行理财产品一般以一年为期限，流动性差，但开放式基金流动性高，具有专业的财务管理，收入稳定的特点，适合长期投资。
二。加大资金投入，积累儿童教育基金。由于邵逸夫的孩子还小，可以采取积极审慎的投资组合策略，股票基金和分配基金的比例可以达到80%，债券基金占20%。邵女士可以用目前每月900元的固定投资作为儿童教育基金，或者另外每月1000元，并同意将红利再投资给孩子们，为未来的教育基金做好准备。假设每年的回报率为12%，以目前的教育市场为基础，10年内的投资将超过200000元，而邵逸夫的孩子们的大学教育费用应该足够了。
3.邵女士财务计划的唯一缺陷是她没有购买适当的保险。出乎意料的情况下，邵逸夫夫妇是家庭的中坚力量，有老人照顾，子女需要抚养，再加上经济条件许可，及早购买保险保障尤为重要。邵女士还很年轻，此时买保险要从更多的产品中选择，也很实用。建议保险范围应在600000左右(相当于5年工资收入之和)。建议将保险费分期付款，使尽可能多的节余可用于投资。
4.鉴于邵女士的家庭储蓄相对较高，而且中国的总体价格水平今后肯定会继续上涨，因此建议现在应以家庭年收入的10%左右购买一些“硬通货”黄金，以便尽可能分散风险。