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退休家庭的财政是旧的(量身定做的)。
55岁的高女士已经退休，每月退休工资约2000元，医疗最高报销90%。张先生55岁，年收入约12万元。五年后退休，月薪约3500元，最高医疗报销率95%。他们的女儿现在在美国定居。家庭日均支出2000元/月，平均年旅游支出15000元。
家庭现金和活期存款3万元，定期存款150000元，外币资产1万美元，投资基金8万元，政府债券200000元(即将到期)，投资黄金100000元，房地产800000元(居者有其屋)，汽车150000元。
财务目标和财务分析
实现医疗保障，年支出约1万元；养老保障年支出约4万元；年旅游支出约15000元；在资产保障和前三个目标实现的前提下，资本投资回报率可达8%。
主要优势：高家无债，资产好，年收支保持盈余，财产稳定。
主要缺点：投资和金融资产中定期存款和国库券的比例过高，导致总资产回报率相对较低。
风险规划：目前，高女士和张先生身体健康，有很好的医疗费用可报销。随着年龄的增长，将来可能报销的医疗费用所占的比例将会下降，因此我们应该对医疗费用的支出进行假设。假设成本为每年10，000元，符合财务管理目标。考虑到商业保险中的大病、事故和医疗保险费率，老年客户的医疗保险费率很高，因此保险金额不大；此外，高女士的家庭资产中，房地产和汽车占相当大的比例，主要是为了防止个人和财产风险，因此建议购买汽车保险和家庭金融保险。
投资和投资规划
高女士的家庭总资产中，房地产、汽车和其他固定资产不易调整。可调出的货币资产分别为560000元和1万美元，具体分配如下：
现金和活期存款：3万元，主要作为家庭日常开支和应急准备金。
一年和三年定期存款：总计100000元.这里有一些提示，存单要分开发放，还有其他紧急提款表利息的计算。
外币：10，000美元。人民币在国外将继续升值，由于通货膨胀等因素，人民币可能会贬值。从这个角度来看，外汇似乎应该兑换成人民币资产，但考虑到一万美元的客户比例不是很高，国内外汇理财产品如雨后春笋般涌现，客户在国外有亲戚，或许有可能将外币转化为外币资产(房地产、股票、资金等)，因此建议将其存入银行外汇理财产品中。
国家债务：50,000元。目前，国债几乎是零风险的金融产品，因此在投资分配中占有一定比例。此外，它还考虑到客户的投资心理、投资偏好和投资习惯。
封闭式基金：10万元人民币.封闭式基金利率高有机会，风险小.
股票基金：100000元。最近，股市大幅波动，表明通过投资专家在市场上的间接投资。
黄金：100000元。黄金作为一种特殊商品，在任何时候都具有良好的保值功能。目前，黄金供应低于需求，上行趋势没有变化，可以投资。但需要注意的是，我们应该严格掌握低购买和高销售，并建议从实物黄金投资开始。
剩下的80，000元资金可用作旅游和养老储备基金。
提醒风险
投资总是有风险的，风险的大小一方面由自身的因素决定，也就是非系统性风险；另一方面，可能存在一些系统性风险，如政策变化、不可抗力等。
从上述规划中可以看出，高女士的家庭可以轻松实现各种财务目标，资产将继续积累。但是，应注意的是，当经济状况、金融环境和家庭情况发生变化时，应同时调整财务计划。