class="FN-CLEAR"先生去年年底结婚了。他为一个月平均工资约5000元的机构工作，年奖金约为70000元。他妻子有社会保险和住房公积金，每月收入约2000元。这对夫妇一个月花了6000元，总觉得无法省钱，所以要学习财务管理，已经启动了4个月的系统会计。
目前，殷先生家有定期存款10万元，均是一年期；国库券10万，三年期限。另有纸黄金2万余元，一段时间下来，赔了大约2000元，现已取出，准备蜜月使用。有两居室1套，大约70平方米，无贷款，暂无买房打算。想买一辆10万元左右的新车，计划明年要宝宝。
财务分析
殷先生和太太是新婚夫妻，是典型的中等收入的两口之家。存款共计22万元。短期希望蜜月旅行，随时可能要购置汽车，计划明年要宝宝，收入压力较大。
从其家庭目前的现状来看，需调整消费观念，减少不必要的生活开支，养成存钱的好习惯，为生育宝宝和抚养宝宝做准备。好在殷先生夫妇已开始学习理财，并记账四个月，对自己的经济状况有了充分的认识。目前可借助基金定投和重疾保障实现强制储蓄。并且减少单一的存款，适当的增加银行理财和基金配置提高投资回报水平。
目标及建议
理财目标：提高投资回报率，并预留家庭应急准备金。
专家建议：降低国债比例提高综合投资回报率。
殷先生可选择降低投资定期存款和国债比例，转而选择银行起点为5万元的理财产品提高资金投资的综合回报率。目前银行理财回报大约年利率在4.6%左右，比一年定期回报高，比国债流动性又好。选择理财可以更好地管理好资金的流动性又兼顾到收益性。殷先生的蜜月旅游计划资金可考虑从这部分资金中获得。
此外，每个家庭都应该提取一部分资金作为应急准备，以备不时之需。根据个人资产配置的建议，备用金最好为家庭平均3个月的收入，建议殷先生提取1.8万元作为家庭备用金，随着家庭年收入的不断提高，再适当地追加应急准备金。
理财目标：准备买车，价格10万元左右。
专家建议：首付三成购置新车。
殷先生计划购置10万元左右的汽车，以目前的存款和收入状况来看，可覆盖此项投资。但考虑到明年要宝宝，不建议全款购车，首付30%即3万元，其余7万元贷款购车，并拉长贷款时间。
这样做，可以使结余的7万元用于理财投资，实现现金留存，每月的贷款月供也不会影响现有的生活品质。另外，贷款购车可以给孩子留存一些教育金。购车首付的3万元，建议也投资于货币市场基金。
理财目标：计划明年要宝宝，要为此准备一笔开销。
专家建议：基金定投为生育宝宝做准备。
殷先生夫妇计划明年要宝宝，相关费用可分为两块：孕产费用和孩子成长教育金。由于殷先生太太有五险一金，生育险可以减少一定比例的孕产费用，孕产费的压力有很大的缓解。但产后营养及新生儿用品等费用还是需要提早准备。
时间是投资最好的增值利器，使
资金在每个时刻都充分发挥其效用是家庭投资的重要原则，该家庭每月现金流入即可进行充分利用。对于年轻家庭来讲，具备时间复利效应的基金定投是其积累财富的较理想选择。鉴于年轻家庭的风险承受能力较强，结合当前市场情况，该家庭可选择月结余的60%即3000元进行偏股型基金定投投资，将其作为目前家庭财富积累的主力军。成功的理财有5个要点，一是获得资产增值，二是保证资产的安全，三是防患于未然给家庭上保险，四是保证老有所养，五是给子女提供充足的教育金。新婚家庭如果能做到这5点的话就非常不错了