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全民保险主要提供储蓄、投资和保险的功能。保费分为保险保护和储蓄投资两部分。客户可以根据不同时期的需要调整保费。市保险业协会有关人士提醒,市民在购买全民保险前一定要吃透谜团,不要踏入全民保险消费误区。

神话1:将全民保险与储蓄进行比较

我们的全民保险和银行存款一样方便。公司承诺的保证收入相当于银行的一年存款,实际上高于银行存款。类似的词语已经成为许多代理人销售全民保险的“万能法宝”,使全民保险与人们最熟悉的银行存款“连在一起”,这在心理上很容易被客户接受,但也成为人们对客户普遍保险产生误解的根源。

事实上,作为一种新的投资保险产品,全民保险的保费收入将进入各保险公司专门设立的全民保险基金账户,主要投资于国债、大额存款等货币市场工具,其收入波动较大,安全性不如国债和银行储蓄。其长期投资性质甚至更不可能替代储蓄。

神话二:将结算利率视为最终收入。

同样重要的是,投保人要特别注意的是,通用保险产品公布的结算率不是所有保险费的回报率,而是扣除担保费和手续费后个人投资账户基金部分的回报率。这往往成为客户理解全民保险利益的一个重大误解。

对于被保险人支付的每笔保险费,部分款项因“初始费用”而扣除,通常在终止前6至10年。目前,代理渠道销售的通用保险产品在前3-5年内扣除费用最高,然后逐年递减。同时,由于普遍的保险功能,部分保险费将以“风险保险费”的名义扣除。只要被保险人不选择为零,扣减将持续终身,并且费率将随着年龄的增加而不同。扣除各种费用后,形成个人账户中的实物资金,由保险公司投资部门运营,然后向客户提供投资回报。

误解3:全面的普遍保险担保

“通用保险不仅有投资回报,而且有高而全面的保证。”许多消费者可能对这种宣传感到困惑。事实上,目前国内的全民保险可以分为“全民终身寿险”和“全民双重保险”。有些产品还具有“意外死亡的双重/多重保护”的功能,但这些只是死亡的保护。为了获得医疗和健康等综合保障,投保人只有以全民保险为主要保险,再加上其他保险,才能完成医疗保险的全面保障,而附加保险费则需要单独支付。因此,普遍保险的保护本身并不是万能的。

误解4:银行负责银行代理销售的普遍保险。

投资者相信银行,认为银行背后有国家信用担保,银行出售的产品放心。然而,银行只有一家兼职保险代理人,是一家销售代理,如在银行和邮政储蓄网点签订的通用保险单,而另一方仍然是一家保险公司。

误解5:普遍风险,低风险,高回报

“我们不仅有2.5%的保证最低收入,而且还有浮动收入和每月分红给客户。”很多消费者听到这样的产品介绍,怎么会不兴奋呢?但是,除了上述“全民保险结算率仅为扣除费用后的个人账户结算”外,普遍保险的“承保”特点使其无法进入“高收益群体”。在传统保险产品的基础上发展起来的三种新型寿险(股利保险、普遍保险和投资关联保险)中,只有全民保险具有保证收益的特点。为了给客户保证回报的承诺,为了与安全回报相匹配,万能保险基金的投资经营者必须加强风险控制和控制,资金的运行是稳定的。不可能像保险那样“激进”,回报率也不会很高。

对于全民人寿保险来说,不能保证它高于保证利率,而且未来投资市场的变化可能会降低结算利率。因此,保险公司在产品规格或保险利息计量中高于最低保证利率的计算只是对未来收益的假设,不能作为未来实际收益的保证。