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理财案例
29岁的刘娜是一名行政专员，身体健康，希望在50岁退休。情人，30岁，老师，身体健康。儿子，2岁。刘娜一年挣32000元，丈夫一年挣72000元，一年花34000元。目前，没有现金和活期存款，金融资产投资股票市值12000元，一套自用房地产，市值400000元。夫妻双方都有基本的社会保险，刘娜也花了100元买了一份意外保险。
财务目标：
1.该家庭计划每年两次旅行，费用约为5000元。
2.2012年花100000元买一辆车。
3.10年后，每位家长每月将获得1000元的赡养费。
4.我儿子明年要上幼儿园，估计一年的学费是一万元。
5.家庭保险费每年约10，000元。
[经]财务状况分析
刘娜的家庭和事业正处于成长时期，夫妻俩的工作比较稳定，没有债务，整体财务状况较好。这个家庭的年收入是104000元。扣除34100元的支出后，余额比为67.21%，远远高于30%的平均水平。可以看出，人们更加重视储蓄。但是，家庭没有任何现金和活期存款，流动性风险很大，当家庭需要紧急资金时会导致财政困难，所以我们需要保留足够的应急资金。投资金融资产只占家庭总资产的一小部分，这将直接影响到家庭净资产的增长率，为了保持和提高资产的价值，应增加这部分投资的比重。
补充家庭现金流量
刘娜的家庭资产几乎都是自用固定资产，自有住房市值为400000元，而金融流动资金资产仅为12000元股票，需要增加家庭流动性资产，并留出每月家庭支出的三倍。可以生存或购买货币市场基金，外加两张信用卡用于日常消费和购物。刘娜年收入104000元，年消费34100元，储蓄近7万元，家庭经济状况良好，旅游消费等娱乐活动可以适当开展。小家庭月平均收入8600元，月均支出2800元。当孩子两岁时，建议他每年带孩子去旅行。根据预算，在郊区或附近城市度假是合适的。时间短，时间简单，成本5000元。它基本上可以支付短程1至2天和3至5天的费用。
可为购买家庭ca提供短期贷款。
刘娜家属于一个成长中的年轻家庭，随着孩子的成长，上下班、上幼儿园等需要配备一辆家用汽车。鉴于家庭金融资产只有12000元，每年储蓄7万元，一辆100000元的汽车可以用50%的首付、3年的贷款或信用卡分期付款的方式购买。购买汽车后，家庭汽车的费用将增加家庭的日常开支。
10年建立父母赡养蓄水池
刘娜的父母现在已经50多岁了。退休后，他们的收入低于工作时。随父母年龄的增加，医疗等开支亦会增加。因此，刘娜和她的妻子希望在10年内存下一笔钱来补贴每名父母10年后的1000元。建议每月固定投资1000元用于保本基金和增强型债券基金，如招商安达保本(宜家、净资产、信息)、易方达提高回报、建新稳步增加利润(宜家、净值、信息)。您也可以按年存款定期存款，每年存款12000元，3年存款利率为5%，存款额可达5万元，可以考虑购买银行保本理财产品，而现在一年保本理财产品和票据理财产品的收入为≤6%。在过去的两年里，储蓄存款利率被多次提高。无论银行存款利率和理财产品收入是否会增加，都可以根据当年利率的市场状况选择理财产品。根据6%至7%的年化收入，可累积170000元，可设立一个家长支助基金池，每个家长每月可得到1000元补贴。随着家庭工作收入和财富的增加，水库资金可以得到及时补充，以保证父母养老基金在20~25年内的支出。
全民保险累积儿子的教育费用
为儿童购买万能保险公司，年费6000元，缴费期限20年，为大学学费和医疗保障，如阳光人寿、瑞泰保险、泰康保险等公司通用保险是好产品。还可以投保10万元大病保险、10万元意外保险、1万元意外医疗和疾病医疗费用保险。我们将向工行投资“如意黄金”，每月投资人民币300元。目前的抚养费用可以从月工作收入中支付，而高中阶段相对较高，可以从黄金固定投资中收取。
尽早实施家庭保险保护。
刘娜夫妇年龄较小，应购买早期健康保险，同时建立家庭风险保护。例如，海康保险公司的“健康无忧无虑”严重疾病养老金计划，夫妻双方各投保100000元，缴纳20年费用，有100000元大病保障，70岁无大病者可领取100000元养老金，或选择10年、20年或终身养老金。此外，60%的69岁老人每年可获得2000元的医疗保险费用。刘娜可加20年人寿保险100000元，情人加20年人寿保险200000元，外加医疗保险，总保费约1万元。
家庭投资和财务管理起步早
刘纳家族资产412000元，投资资产仅12000元，家庭财产收入几乎为零。夫妻每年工作收入104000元，每年储蓄69900元。财务规划后，10，000元用于儿童教育和健康保障费用的积累，12000元用于父母赡养费用的储备，1万元用于购买重大疾病和夫妻双方的家庭保障保险，其余37900元，不包括购车后增加的汽车费用，可积极开展家庭财务管理。除了在过去两年花了很多钱买车外，家庭也没有什么大的开支。他们可以每月投资1000元在一个全球基金。与单一市场相比，全球基金具有全球性投资、更好的风险防范能力，并从不同类型的基金和不同的产品配置中获得综合收益。每年积累的资金可以分配给银行健全的理财产品和适当的投资股票，也可以在放宽抵押政策的情况下，购买另一套投资机构，并适当使用贷款抵消租金。在50岁退休时，他们可以每月获得租金收入，以补充其养恤金。