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家庭保险不足，一旦发生事故，家庭将陷入困境。如何合理利用现有资产为家庭提供充分的保障，同时实现两年内购房的梦想？
一.基本信息
曾先生，32岁，在南宁市的一个单位工作，计划在60岁退休。他的妻子，30岁，是一名公司职员。他们有一个3岁的儿子。家庭年收入约为十五万二千元。曾先生有“五保一基金”。他妻子只有医疗保险和养老金保险。家庭年生活费约42，000元，其他费用15，000元。有现金和活期存款20万元人民币。曾先生购买了10年红色保险，每年支付1万元人民币。这孩子有100元的意外保险费。
第二，财政目标
1.在两年内购买一套80/90平方米的商品房。我五年内有一辆10~150000元的车。为你儿子上大学存200000元。双方每年都要支付6000元的赡养费，希望通过投资来赚取这笔支出。
第三，财务咨询
曾先生的家庭保险不足，一旦发生事故，这家人将陷入困境。有太多的闲置资金使家庭无法进行适当的财政投资。
1.根据双重十项原则，保险分配给家庭，即每年保费支出为家庭年收入的1/10，保险金额约为家庭年收入的10倍。家庭年保费支出增加到15000元，保险总额150万元。主要为妻子增加意外保险、定期人寿保险、大型医疗保险。曾先生的意外保险、定期人寿保险和大型医疗保险的适当分配。
二。以家庭三个月的生活费为储备，约15000元，可用于购买货币基金，既有利可图又灵活。
3.曾先生计划在两年内买一套房子。总房价预计为600000元。你可以先从活期存款中拿出150000元购买银行的一年理财产品，预期回报率为4.4%，年收入约6600元，可作为双方老年人的赡养费。两年后，累计储蓄160000元，再加上310000元购买理财产品，其中250000元可用作购房首付，余额可转到银行办理公积金贷款。
4.购房后，每年储蓄的30%投资于基金，40%投资于资本保险基金，30%投资于股票基金，预期年回报率为6%。三年后，购买汽车的愿望得以实现，但没有足够的人可以申请汽车贷款。
5.上大学的费用可以从曾先生购买的股利保险的本金和累积红利中扣除，再加上多年来的一些节省。