从投保人的长期财务管理中真正考虑到的红色风险产品，应该是长期的，回归期应该是迟的，而现在热点保险的红色风险与大多数中老年投保人的长期财务要求背道而驰。
问：年轻人如何选择分红险呢？
答：一款真正从投保者长期理财角度考虑的分红险产品，缴费期应该长，返还期应该晚，而现在热销的分红险与大多数中青年投保人的长期理财需求背道而驰。
一夜之间，投连险和万能险受到冷遇，各大保险公司都将产品营销的重点转向了分红险。可是，对投保者而言，分红险值得购买吗？
保险公司强调分红险重要性的一个重要理由：加强保障，所以主打分红险。但是问题就在于，保险大体可以分为纯消费型和储蓄型，前者缴纳的保费均用于通过保险公司的风险转移功能而产生了保额；而后者大部分保费则由保险公司代为投资，仅有小部分用于风险转移产生保额，后者往往可以做到返还、甚至分红的效果，但是在保障力度上则大大的打了折扣。保障功能从来不是储蓄型保险(自然包括分红险)的优势，要通过保险获得足够保障功能，应当诉诸于纯消费类的寿险、意外险。然而在保障问题上，强调分红险的保障优于投连险和万能险，很大程度上是五十步笑百步。
