一、投连是什么？
投连险全称 投资连接保险 ，是什么呢？简单的说，就是保险公司发售的类似公募基金的产品，具体风险和收益情况要看该投连账户所投的资产。一般来说，一个投连产品可以分是多个投连账户组成，比如去年投连险市场最为火爆的泰康赢家理财B，其中就是有三个不同类型的投资账户——创新动力账户（股票型），平衡配置账户（股债混合型），货币避险账户（货币型）。客户购买的是一个产品，其中资金是可以任意比例分别投入不同的账户，而并非只能投向一个账户。这样一来，给购买了投连保险的人有了多种选择，有什么好处？当然有，这样相当于花了一笔手续费，购买了3个不同类型的基金，不同账户之间还可以相互转换。比如股市好的时候，可以把资金放在股票型账户多一些，当股市不好的时候，可以把资金都放在货币型账户。非常灵活。
二、该如投资呢？
任何投资都要看两件事情，风险承受能力和风险偏好。有人说，我希望收益越高越好，最好投两万能挣100万，但本金不能亏。“希望收益越高越好”背后意味着需要收益高的资产，而收益高的资产风险往往也大，因此这反映是风险偏好，但“本金不能亏损”其实是风险承受能力。当两者出现矛盾的时候，专业投资顾问会以风险承受能力出发，在投资人可接受的最大程度的风险下，让收益尽可能的最大化。
同时，要有一个明确的投资期限和预期收益，如果达到了就结束本次投资，或重新制定投资计划。
三、如何选择投资账户
一般人都是选择净值涨得快的账户投资，这样选择的好处很容易理解，挣钱嘛，但是长得快的账户不一定与自己的风险承受力相匹配；而且，会有一个顾虑，过去涨的好，未来会不会一样涨的好呢？所以选择投连账户（或者选择基金账户）应该了解这个账户，了解这家公司的投资能力，因为同样的投资策略，由于投资能力不同，运行的结果也会相差很大。
选择投资账户在某种程度来说就如同选股票一样，要看这个股票的公司盈利能力，同理，要选择盈利能力强的投连账户。如何来选？在不了解管理这个投连账户的投资公司、投资团队的情况下，我们可以通过统计方法做净值分析来判断。
四、如何投资
专业投资不是凭感觉，而是看概率，如果这件事有30%的概率能挣钱，我们就不做；如果能有80%概率能挣钱，就要大胆做，通过相应的风险控制就能把盈利可能性大大提高。
首先，制定一个合理的投资周期，一般建议是3年。主要是由于投资风格与市场风格契合度的问题——如果市场风格是大盘股涨，但账户风格是偏向小盘股的，可能就表现不好；如果市场风格是大盘股涨，账户风格也是投资大盘股的，表现就会非常好。1年周期太短，两者契合度很难说，其实最好是5年，因为5年的周期基本包括了多个市场风格轮换了，但是一般投资人希望最短时间见到效果，所以最短应该是3年。而且对于一个投资能力强的资产管理公司来说，时间越长，能大大提高盈利概率。
其次，看投资盈利可能性或者说概率。如果以3年为例，如果一个产品它从成立以来（成立时间越长越能够做好分析），从任意时间点买入并且持有3年，盈利的概率有多大？最坏的情况是什么样子？最好的情况是什么样子？
比如泰康赢家理财B创新动力账户，如果任意时间点进入，连续持有3年，最坏的情况是盈利86%，最好的情况是盈利192%，盈利概率100%。
第三、根据自己的风险承受能力，制定合理的投资策略（不同账户的资产配置）。这一点来说，进取型客户配置比较简单，可以承受较大程度的波动，同时收益有可能远高于银行理财产品；而谨慎型，或者稳健型客户的策略制定相对较难，因为要尽最大可能做到本金安全，从投资的角度来说，没有100%的保本的投资，我们所获得的收益就是所承担风险的补偿。所以我们要用一些列的策略，比如CPPI保本策略或者其他的策略，使得本金不损失概率在95%以上即可。
以谨慎型投资人的资产配置方案举例。
目前投连市场上最受关注的是泰康赢家理财D款投资连结保险。其中包含行业配置账户（股票型），平衡配置账户（股债混合型），稳健收益账户（债券型），货币避险账户（货币型）。
由于谨慎型投资人风险承受能力非常低，所以股票型账户不适合，如果仅仅购买货币型账户虽然风险很低，而且收益相对不错（货币型账户从2007年成立至今平均年化收益5.45%），但是不足以体现投资顾问的价值。投资顾问就是帮助投资人在最大限度保证本金安全的情况下，力争收益的最大化。
有力的武器就是——资产配置——通过净值历史数据统计，分析，通过最佳资产配置组合使客户亏损概率趋近于0。
平衡配置账户，如果任意时间点进入，连续持有3年，最坏的情况是亏损16%，最好的情况是盈利112%，盈利概率96%。
货币避险账户，如果任意时间点进入，连续持有3年，最坏的情况是盈利4%，最好的情况是盈利48%，盈利概率100%。
可得谨慎型客户资产配置公式
4*X+（-16）*Y>0
可得稳健收益账户分配资金80%，平衡配置账户20%，同时客户获得正收益（挣钱）概率几乎为100%，收益在7.21%至43.48%之间。
以上是通过历史真实数据的测算，并非对未来投资收益的预期及保证
（特别说明：本案例只是想说明通过合理的账户选择、配置能够有效降低风险，并非鼓励把高风险产品卖给不适合的投资者）
第四、实施投资计划
一个完整的投资计划包含宏观分析，微观分析，制定策略，执行策略，结束计划（或止损离场或获利了结）
附：
对于不同风险承受能力的投资人选择投资账户的资金分配比例不同，详情关注“墨爷点金”公众号，在公众号回复关键词“谨慎”、“稳健”、“平衡”，可获得不同时间框架下的最佳资金分配组合比例建议。
【特别声明，该比例是根据历史净值数据分析，通过配置最大概率获取正收益的组合，不代表100%保本，同时也不是对预期收益的承诺与保证】
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