几天前，养老金制度的改革一直存在争议。从废除双轨制养老金制度到推迟退休年龄，每个人的声音都在继续。，将在适当时候广泛征求人民的意见。其中，最具争议的是如何在退休年龄延迟后领取退休金的问题。开心网保险专家对金融界的保险渠道表示，商业养老保险的年龄可以与保险公司约定时投保，灵活使用商业养老保险可以填补社会保障征集方面的空白。
中国捐赠制度的渐进式改革
在养老金制度改革中，、、清华大学、吴大学等高校的专家小组参与制定了若干改革方案，并要求在7月底前提交有关部门讨论。其中，清华大学的养老金制度改革方案在网络曝光方面首当其冲。该计划提议从2015年起实施一项有系统的延迟退休计划，目标是到2030年为65岁的男子、妇女和居民领取养恤金。这意味着我国的退休年龄将被推迟，养老金的领取也将被推迟。
长期以来，反对推迟退休的呼声很高，改革面临着相当大的社会阻力。这一次，人力和社会事务部提出的养老保险高层设计不可避免地涉及到延迟退休的问题，再次成为人们关注的焦点。一位未透露姓名的学者说，从长远来看，推迟退休的趋势是不可逆转的。
清华大学养老金计划存在争议
根据清华大学提出的计划，在平均预期寿命为75岁的情况下，领取养老金的年龄应为60岁，到2030年，中国的平均预期寿命可能达到80岁，领取养恤金的年龄为65岁。目前，男职工60岁退休，女职工50岁退休，艰苦工作45岁退休。提高养老金年龄是当务之急，这导致人们推迟退休。
具体规划和实施步骤如下：第一，从2015年开始，1965年出生的女工和居民应推迟一年(1966年出生)养恤金，等等，以便到2030年实现65岁妇女的养恤金。第二，从2020年开始，男职工和1960年出生的居民将领取6个月的养恤金，等等，以便到2030年实现65岁男性工人和居民的养老金。处于困境的男女工人可提前10年领取养老金。总之，从2015年开始，到2030年完成这项工作。
根据该方案，女工和居民的退休年龄在今后15年内将延长15年，而男职工的退休年龄将延长五年。
提前退休与养恤金之间存在差距，可由商业养恤金加以补充。
其中，养老金期限一直是人们十分关注的问题。根据我国目前的社会状况，许多人在65岁以前才能从事许多工作，而且很可能很早就离开工作。而提前退休和养老金之间一定年限的收入差距是一个关键问题。
正是由于这个原因，许多人把希望寄托在商业养老保险上。保险专家表示，目前我国商业养老保险的征集时间仍然很灵活，可以改变征集时间。例如，在商业年金保险方面，领取的起始时间通常集中在50、5、5、60、65这四个年龄组，有些年龄组早或晚。根据自己的实际情况，被保险人可以选择合适的护理保险收取时间。这也意味着，在社会保障无法提供保障的时期，商业养老金保险将发挥更大的作用。商业养老保险的领取时间与退休年龄联系得最好。
灵活运用商业养老保险填补社会保障征管空白
专家表示，商业养老保险的领取年龄可以与保险公司约定时投保。接受护理保险的方式有两种：终身收据和保证收据。终身养老金虽然说是终身的，但一般终止的年龄是88岁或100岁。保证年金一般承诺10年或20年的保证接受期。被保险人未得到10年或者20年的保修期的，受益人可以在保修期内继续领取余额。考虑到我国人民的平均预期寿命，商业社会保障能够充分满足老年人的需要。
此外，领取商业养老保险的方式有三种：驳船领口、定期收据和配额收据。公民可以根据自己的情况选择不同的接受方式。
驳船领子是在约定的时间内领取，所有养老金一次又一次地远走高飞。一段时间是每年或每月领取一段时间的养恤金。领取配额的方式与领取社会保障养恤金的方式相同，即在收到所有保险基金之前的单位时间内确定支付数额。目前，大多数消费者都喜欢选择接受的方式，这更符合人们的习惯。
专家表示，商业养老保险提供的养老保险金额应占养老保险总需求的25%，因此在基本社会养老保险的基础上，考虑到生活水平和价格的逐步提高等因素，投保人购买200000元左右的商业养老保险更为合适。