什么是净资产收益率。类=“FN-清除”
“我刚买了一份符合成本效益的保险，20年，每年8040元，三年9000元。”吴女士喜欢向朋友介绍她的经济经验，并推荐她刚买的保险。吴女士说她以前没有买过保险，但是现在她手里拿着一些多余的钱，她想买一些保险作为投资。
杨小姐是一家机构，未婚，虽然工资不太高，但工作稳定，保障齐全。一天，一个保险推销员去他的单位卖保险。杨小姐出于同情，买了五种保险，包括终身人寿保险、医疗保险、护理保险和连带保险。后来，杨小姐的表妹也加入了保险公司的行列，因为她被解雇了。她从表妹那里买了很多类似的保险，她的年保费总额已经达到了她收入的23%。后来当被问到她每年花这么多钱从保险中得到什么保护时，杨小姐无法说出原因。
小王是一位新父亲，他最近为儿子买了健康保险和教育储蓄保险，每年的保费总额超过8000元。小王在一家公立学校工作，月薪仅超过4000元。他妻子在一家私人公司工作。她怀孕后不久，他就辞职了。小王说：“我挣的不多，我的妻子和我都没有保险，但是我不能再伤害我的孩子，所以我先买给我的孩子。”
“我的原则是在你年轻时赚钱省钱，这就是你年老时我的保险。”谢先生是一家外贸公司的业务经理，年收入超过20万元，偿还抵押贷款，抚养汽车和抚养孩子。每月支出近一万元。妻子是全职妻子.据谢先生说，他现在有一些储蓄，所有这些都用于投资。他、他的妻子和他的孩子没有保险：“我主要认为保险没有多大的现实意义，纯粹的消费，毕竟发生意外的概率很小，不应该发生在我们身上；养老金、教育、认为它类似储蓄，但意义不大。”
我们单位给了我“社会保险和住房基金”，保障很全面，我再也不用支付商业保险了。冯小姐是一位典型的年轻白领工人，收入很高，公司提供的福利很好，生活非常安全。
乍一看,吴女士、杨小姐、小王、谢先生、冯小姐的“如意算盘”都打得不错。仔细分析一下,却会发现,他们的保险理念其实还有不小的误区。
误解1：购买保险不是一种保护投资。
更不用说吴女士购买的保险产品的好坏，她的想法是错误的。虽然许多保险产品具有储蓄和保护的双重功能，但应重视其保护功能。如果我们只关注保险的投资功能，即注重储蓄和投资的类型，而忽视个人意外保险、健康保险等的投资，这是保险市场的不成熟表现。
事实上，消费保险的保费并不高，但保障功能很强，因为保险事故只可能发生，但并不一定会发生，所以很多人认为它是徒劳的，不愿购买保险。但保险的预防是事故，一旦发生保险事故，保险就能真正发挥保护、应急和赔偿损失的作用。在安排家庭保险时，消费者必须首先安排基本保险，然后再考虑投资和金融保险。
神话二：溢价“全位”的压力很大。
对于杨小姐的情况，人寿保险是不必要的，养老保险和投资保险也要控制限额，但要增加意外保险。杨女士的保险总支出应严格控制在年收入的10%以内。特别是，她仍然单身。一般为7%~8%。
毕竟，保费进入保险公司后，除了保单贷款和保险事故的解决，基本上不能再找到办法“现金投入”，这笔钱属于“长期受困”，流动性非常差。因此，保费支出不得为“全额”。
神话三：首先保护孩子，然后保护成人
为孩子买保险是很重要的，但如果父母自己没有保险，他们要先为孩子买保险，这是一个误解。每个家庭的骨干是父母，一旦他们因事故、疾病等而失去工作能力或失去收入，家庭就会陷入麻烦。因此，家庭购买保险的原则是：首先是成年人，然后是孩子，首先是财政支持，然后是其他成员。如果孩子先投保，那么在父母不幸的情况下，一旦孩子的保险费没有支付，如何保护孩子？因此，父母作为经济的骨干，是安全健康的，才能为家庭和孩子提供保障，父母才是孩子的最大保护来源。
误解4：买保险比储蓄和投资要好。
谢先生的思想也代表了许多人的观点，但这是一个典型的误解。事实上，保险最重要的作用是保障功能，对于经济不太富裕的人来说，保险解决了在不幸和突然中断收入的情况下的资金来源问题；对富人来说，保险的作用主要是保护他们已经拥有的财产。目前，市场上的纯保险，如意外保险和定期人寿保险，都是“用少量的钱来做大事”。每年数百元或数千元的溢价投资可以兑换成几十万元人民币。
目前，市场上有多种储蓄保险，它们都有保费豁免条款，即当被保险人因意外伤害而死亡或完全残疾时，他不能再支付保险费，仍然可以享受保险，例如各保险公司的子女教育保险。一旦投保的父母发生事故，他们就无法支付保险费，但子女的保险可以继续有效。这体现了保险保护的独特作用，其他教育储蓄、基金投资都无法实现这样的功能。
神话五：如果你有社会保障，你就不买商业保险。
商业保险与各种国家强制性社会保险是不可替代的。商业保险的保护范围由投保人、被保险人和保险公司通过协商确定。在不同的保险合同下，被保险人的保护范围和程度不同，而社会保险的保障范围一般由国家预先规定。风险保护的范围相对较窄，保护水平较低。通过对两者的比较，可以发现社会保障通常是保障一个人的最低生活水平和医疗保障要求，而不同种类的商业保险可以保证一个人在遇到不同的困难时能够得到相应的、更高的补偿。例如，商业大病保险，可以弥补大病的基本社会保障、药品使用的医疗保障、配额等保障措施。一般社会保障的报销比例约为80%，超额部分由自己支付。如果发生重大事故或疾病事故，医疗保险的补偿是有限的，自费部分仍然很大。此时，商业保险将是家庭的安全保障。