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吴小姐，28岁，私营企业普通高管，月薪2000元；丈夫，32岁，私营企业中层管理人员，月薪6000元；女儿：1岁。拥有两套小家庭住房，市值约600000元，定期存款28000元，活期存款4000元。还有一只市值为13000元的基金，月基金将投资1000元。平均月生活费4000元，月按揭1000元，商业贷款30年，还清45期。保险费每月760元，车险每年3000元至4000元。
女士。“我丈夫在重庆的收入不高。但由于节俭和合理地购买保险和资金，我们不仅有了一辆汽车的生活，而且还有一个一岁大的女儿，有一笔教育基金。”吴女士是一位80岁的母亲，女儿只有一岁，丈夫和丈夫的生活压力并不小，但有了合理的财务管理，吴小姐也有了一份无生命的生活。
基金固定投资=存款开源
我丈夫和我没有时间炒股，但认为银行没有收入，所以一年前基金将投票。“根据财务管理的目的，吴女士目前的基金分为两类。一种是女儿的教育基金。这部分主要是抵消型基金和指数型基金。这部分固定在每月1000元，账面价值为130万元，年利润约为8%。这种收入在股票型基金中并不太好，但至少比直接购买型基金更安全。”吴女士想用这部分投资为女儿准备20到30万美元的教育基金。
除女儿的教育基金外，吴小姐还投资了货币基金的一部分，每月约760元，准备一年一次。"这部分钱不是为了长期回报，而是为了每年的保险。"小姐说，钱基金虽然回报不高，但没有风险，因此年底有资金来支付保险，但也得到回报。
合理保险=安全节流。
“如果你把保险和财务管理相匹配，注意一些保险技术，那么保险不仅能给家庭带来安全，而且还能实现‘成本削减’。”为了应对这一风险，吴小姐为自己和丈夫购买了定期人寿保险、普通大病、终身大病等险别，并为女儿购买了一定的意外保险。“每年的保费约为9210元，平均每月760元，全部由国际货币基金组织支付。”吴小姐说，虽然保险投资可能比存款收入小，因为货币基金可以取代部分收入，所以减少了购买保险的损失。
在汽车保险方面，它还需要注意技能，一般原则是只购买你需要的保险，"吴女士说，他自己的预算汽车的年度保险费是3000到4000元，她只买了交通，三，车损，不赔偿，抢劫，自燃等保险费都高于不太可能的风险。这也是保险方面的一项技能，如果你只有二百零三美元要擦去，你就可以先把它记录下来，而不需要立即去索赔。"小姐说，"如果你每年损失1,000美元，那么你最好去修理，没有保险。例如，如果一年内没有事故，第二年的保险费可能低于1,000美元。"
专家意见
吴女士的家庭是一个幸福的家庭，收入稳定，支出合理，生活水平适当，最重要的是，吴小姐的财务管理非常丰富。基金保险的组合体现了安全第一、收入稳定的基本理念。然而，吴女士的家庭收入低于生活费和财政支出后的现金收入，这样一个家庭的最大风险来自家庭成员的生命风险，特别是家庭经济支柱中的生命风险。吴女士的保险结构虽然昂贵，但基本上接近保险投资的极限，即家庭年收入的10%，但吴女士家庭保险的主要保费分配是增值的产物。这种保险安排会带来保费高、保险水平低的问题，一旦发生真正的风险，所能得到的索赔就无法填补家庭的经济缺口。建议从以下几个方面修改吴女士：
一、丈夫的保险是家庭未来收入的主要收入，以及整个残疾、身体状况、抵押和家庭生活等费用。建议购买家庭收入，以保证定期重大疾病的定期人寿保险，事故保险，保险金额在6000-100万之间，费用控制在3000元以内。
2.吴女士自己的保险应考虑重大疾病保险和储蓄的结合。目前的婴儿保险以全民人寿保险为主要保险，加上儿童大病保险。它不仅提供了保障，而且为儿童的未来教育和成人保险奠定了坚实的基础。
3.就储蓄而言，吴女士目前主要是正规和流动的。建议通过多种存托票据来保护她最大的利息收入，这些票据可分为几类：长期非定期存款、短期开支和闲置资金可以作为一个整体撤出。