类=“FN-清除”
这一案件问题：
一名大型合资企业雇员的妇女29岁，月薪4.5万元，年底收入8000元，社会保险和住房基金，100000的大病保险，300000的意外事故。
她的丈夫也是29岁，在一家中型股份公司的中间，月收入6000元，年末是1万元，有社会保险和住房基金，有重大疾病保险10万起，事故50万元。
基本生活费用每月约3000元。然而，没有退休工资和社会保障的父母，现在都住在自己的家乡，不需要供养他们，但估计他们需要在10年内供养他们。父母双方都还活着，即将有孩子，他们准备带着父母一起生活，看看我们的财务策划师如何让他们俩住在一起。
[资产状况]
2007年，该贷款于100000 20年内在王平街购买了一套二手房，每月抵押金额约780元；
活期存款20000元；
有计划在今年买一辆车，并计划在2010年生孩子。
[财务目标]
一、确保第三代家庭的财务健全。
2.父母可以获得足够的生活和养老保障。
3.为儿童的到来做好充分的财政准备
4.将父母与成都联系起来，照顾他们的子女，同时准备改善现有的住房条件。
5.年内按揭总额为100000元的汽车
财务规划师定制
本期财务策划人：忠义人寿四川分公司高级人寿保险专家熊英女士、金融规划师邓正坤先生
[基本分析]
根据家庭基本财务数据，分析得出：家庭年劳动收入14.4万元，生活费扣除3，000元×12月=36，000元，抵押贷款扣除780元×12月=9360元，年盈余98，640元，年余额98640/144000=68.5%。这是一个很大比例的余额，表明家庭的总体财务状况，另一方面，家庭资金的使用效率仍有待提高。
从月现金流量来看，扣除基本生活费用和住房抵押贷款后的月结余为4500，6000元。这个数额保证了家庭每月有更稳定的净现金流入，此外，家庭的20000元活期存款约为每月支出的6倍，足以用作家庭应急储备。建议该家庭每年可考虑100000元以下的抵押贷款，首付估计为30000元，贷款为70000元(每月约2000元)。
[保障分析]
1.夫妻双方应补充意外伤害、医疗和住院津贴，以防范不可预测的意外风险。保障计划可参阅下表：(附表1)
2.儿童出生后，预计每年的支出将增加12000，支出将逐年增加，因此应提前计划，为儿童准备卫生基金和教育储备。请参阅下表：(附表2)
3.没有工资和社会保障福利的父母应立即建立健康保障和事故保护计划。保障计划可参阅下表：(附表3)
4、4.在投资组合建设方面，首先分析了家庭的财务目标：
(1)住房交换计划：10年后，预计总价格为120万英镑，首付360000英镑，贷款840000英镑。因为10年后，这对夫妇都是39岁，所以建议贷款期限为20年，每月贷款约5000元。
(2)父母抚恤金：在父母有健康保障和事故保障的前提下，父母相互安置，每月支出预计增加3000元左右。根据上述保障计划，10年后，儿童保险、教育和老年人保险到期，每年盈余约30000元，足以支付一些增加的每月开支。
从以上分析可以看出，家庭融资缺口最大的是360000的住房置换首付，这可以通过一个合理的投资组合来实现。具体建议如下：(附表4)
虽然这对夫妇的收入是稳定的，处于中上水平，但我们仍然建议投资计划应以“取得资本市场的平均回报”为目标，并将目标定在合理的7%，亦有助控制风险。通过财务估计，每年节余的45%(不包括生活费、保险费等)投资于资本市场，10年后的最终价值约为450000，其余55%的投资在一定程度上考虑投资于商业房地产等固定资产，而未来的租赁现金流则有助于偿还购房贷款。