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王凌是山东德州人，是一个再婚家庭，月收入5000元。我丈夫，一个月挣13000元的医生，现在正计划搬到其他医院去，预计他的收入会增加。这对夫妇有一个男孩，在初中三年级，一个女孩，在初中二年级。父母双方都还活着，每年要支付8000元的赡养费。这个女人的父母给了她一所房子，现在他们的父母住在里面。
支出：每月生活费6000元；月度信用卡透支3000元；月度抵押5000元；年保险费30000元；其他费用10000元。
债务：房屋贷款200000元，汽车贷款78000元，信用卡透支3000元。
资产：现金和活期存款200000；基金投资60000元；股权投资1000000；房地产投资300000；自用物业价值600000；汽车价值200000。
[财务目标]
1.预留两个孩子上大学的费用和就业费用
男生三年内上大学要花80000元，四年后女生要花100000元。此外，大学毕业后，这两个孩子还要准备200000元的就业。
2.我希望退休后的生活质素保持不变。
[财务咨询]
1.现金规划
由于年代久远的家庭，金融规划师建议，6万元的投资基金可以购买货币基金，年化回报率一般在4%左右。这部分资本可以用作家庭的储备，货币基金是流动的，资金可以视需要使用。
2.投资规划
王凌的儿子正在初中三年级，还有三年的时间要上大学。活期存款200000元，股票投资基金100000元，共300000元。金融策划师建议，应该用它进行一些低风险的投资，比如购买固定收益理财产品，一年300000元，年化回报率为10%，净收入足以让我儿子连续上大学三年。
然后女儿上了大学，学费100000元：四年结存80000元(200000/4)。儿子上学后，300000的儿子继续投资于益胜财富，年收入30000元；一年后，他可以省下110000元(80000 30000英镑)，这也可以用来支付女儿的学费。
对于大学毕业四年后需要200000元的两个孩子，财务策划人建议，在过去四年里，他们应该先得到300000元，300000元用于投资于益胜财富，总共420000元，以满足这两个孩子的就业福利。
通过上述投资计划，王女士只需花较少的钱，投资所得就可以轻松地为两个孩子节省教育和就业资金。
3.保险规划
王家也有资金投资、房地产投资等，这些投资方式是投资时间越长，回报越高。王女士退休后，这部分资产和投资收入将保持退休生活的饮食和穿着，并继续保持退休后的生活质量。此外，虽然王女士的家庭每年支付30000元的保险费，但保险策划人建议重新安排一些辅助保险，如意外保险、大病保险等，以改善家庭保障。