类=“FN-清除”
张先生32岁，妻子28岁，宝宝3岁，家庭收入16万元/年。他是三个人的幸福家庭。
目前，西湖区有一座110平米的房屋，正在偿还贷款。同时，该公司还投资了一家100000元的商店，年租金收入为1万元。家庭年费主要为汽车6000元，儿童2万元，日费3万元，住房贷款46800元，儿童2万元。
此外，张先生的父母今年66岁，有社会保障和退休工资，可以照顾自己，岳母60岁，有稳定的收入，温饱，但没有社会保障。
金融需求
在满足基本生活需要后，陈先生希望通过合理的财务规划来提高资产总价值，提高生活质量。
理财分析
目前，张先生和张太太正处于家庭成长的时期，他们的家庭成员不再增加，他们每年都有更稳定的工作和投资收入。然而，张先生和张太太却面临着“老少皆宜”的生活状况。这一阶段的生活还承担了更多的家庭赡养、维持生活水准等义务，根据客户的实际收入和支出一年。张先生家族的财务状况如下：
资产负债金额
储蓄、现金等5日常消费、人力开支等
230楼医疗、赡养费等
CA7住房贷款4.68
投资资产0汽车支出0.6
投资负债0
共计242 11.28
财务资产负债表(单位：10，000元)
从上表可以看出，张先生和张太太有一定的投资观念，但缺乏长期、全面的理财规划，个人理财不可预测的支出概率不断增加(父母年龄增加，生活保健费用增加)，自身抵御风险的能力(没有保险计划)和家庭金融资产回报率低(没有投资股票金融资产)等问题层出不穷。因此，有必要在子女教育和养老规划中运用年度余额资金，支持家长规划、保险规划和投资规划，以提高家庭抵御风险的能力，提高金融投资的回报率，确保张先生及其家人从家庭成长向稳定过渡。
理财建议
临时应急计划
一定要准备好家庭应急储备。建议将三个月的总工资收入存入目前的储蓄中，作为家庭紧急情况，以处理突发事故、疾病、暂时失业等问题，使其失去收入来源等。
保险保障计划
首先，作为家庭收入的中坚力量，单靠社会保障是不够的，特别是在子女和老人的情况下，张夫妇应把保障投保人放在第一位，切实建立家庭生活保障机制，并在老年后为他们的退休目标提供有力的帮助。建议购买性能价格较高的定期存款保险和事故保险。
其次，为儿童购买年度教育保险。与银行储蓄相比，教育保险的优势是强有力的规划，可以根据自己的期望、强制储蓄等特点安排当前风险，可以轻松实现儿童的成长和教育目标，对未来没有担忧。
最后，对于张先生的岳母购买一定数额的保险，因为张的岳母没有社会保障，虽然有稳定的收入，生活可以照顾自己，但未来照顾老年人的成本会越来越高，需要一定的保障来准备。
证券投资计划
基金投资：1长期基金投资计划.基金的固定投资有固定投资，起点低，方式简单，可以积累很多，平均分担投资成本，降低整体风险。它还具有自动增减市场价格的功能，无论市场价格如何变动，总能得到较好的平均成本，只要坚持每月合理的支出，基金的固定投资回报就会更加稳定。2目前资本市场处于低迷状态，从发展的角度分析，这是一个进入市场的好机会，在坚持固定投资的同时，我们可以进行一次性投资股权基金。改善张先生家族的金融资产配置，提高资本投资率。
黄金固定投资：黄金作为一种贵金属，具有保值、增值、抗通胀的功能。你可以选择工行的黄金投资作为孩子婚姻储备基金和自己的养老基金的补充。