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许多人现在购买保险不仅是为了保护自己和家人，而且是为了投资和管理他们的财务。但是，财务管理也需要规划，如果没有规划随机保险，肯定不会得到自己的预期效果。
保险是金融金字塔的基石。健康的家庭金融结构应该遵循金字塔规则，即底层，作为金融规划的基石，是最广泛和最稳定的。它由一些低风险担保产品组成，如纯消费保险产品保险，可以形成坚实的基础。中间层是财富管理产品中间层的风险和收益中间层，如公司债券、金融债券等。；顶部狭窄、配置高风险或可能获得高收益的创业投资产品，如股票、期货等。然而，无论是个人还是家庭理财，保险作为金字塔的底层建筑，都是非常重要的基石。
风险不确定，保险产品所针对的风险不同。因此，我们不能简单地根据公司的品牌、客户服务和索赔限制等来比较短期收入和利率。在保险过程中，许多客户对保险产品的短期收入目标过于关注，忽略了保险的保护功能。尽管有大量的资本投资，但只有在关键时刻，他们才发现，当他们最需要时，自己的保险投资并不真正发挥其应有的“保护”作用。公兴峰强调保险产品的选择应回到保险来源，重点关注产品的基本保护功能。
家庭保险支出应低于家庭年收入的5%。购买保险有一定的规则，应根据保护功能从强到弱的顺序进行安排。首先，我们应该考虑为家庭提供纯粹的保险，然后考虑各种财政规划，如儿童教育、储蓄、退休等。对于纯粹的保险，事故和事故医疗保险可以满足我们最基本的需要来预防事故风险，这种保险不需要太多的费用。在此基础上，我们可以增加人寿保险、终身人寿保险、重大疾病和住院医疗保险产品，以防止家庭的财务状况不会受到重大影响。在这些最基本的风险防火墙建成后，我们可以开始平静地思考生活规划保险，如教育、养老金等。
调查显示，只有23%的受访者在为教育计划做准备，只有31%的人在为退休计划做准备。通过购买养老和教育产品来满足家庭的长期经济需要，我们也可以充分利用手头的闲置资金，避免冲动消费，实现财富积累，换取长期稳定的现金流，或者作为旅游、医疗、养老、教育等专项基金来化解未来收入不稳定的风险。
在购买保险时，还应对家庭成员的风险和经济状况作出全面、客观的评估。在购买任何保险之前，你必须阅读产品的条款和条件，看看它属于哪种保险，是否适合你的家庭成员，以及你是否能以最低的成本得到最大的保护。这样，通过自己理性的选择，让家庭在未来的日子里真正得到“保护”。